[투자전략] 분산투자 자동계산 프로그램(dripinvesting.org)

유명한 투자자들이 항상 말하는 투자전략 중 분할매수/분할매도와 분산투자

 

여기서 소개하는 투자전략은 전에 읽은 '미국 배당주 투자지도' 책에 나와있는

배당주 투자시 참고할만한 사이트(www.dripinvesting.org)에서 추천하는 투자전략으로

분산투자와 정기적인 분할매수(혹은 비정기적 분할매수) 시 분할비율을

나름의 공식으로 계산식을 만들어 제공하여 투자에 도움을 준다.

cf> 참고로 이 사이트는 배당Champion(25년 이상) / 배당Contender(10년 ~ 24년) / 배당Challengers(10년 이하)

     배당성장한 회사들을 엑셀파일로 만들어 제공해준다.

     연도별 배당금 지급액과 배당금 인상률 등 다양한 정보들도 제공하여 필자는 자주 활용하는 사이트이다.

영어가 짧아... 구글번역기로 번역한 글을 내가 이해한뜻으로 정리해보았다.

이 전략은 이미 충분한 백테스트와 실제세계에서도 매우 효과적으로 잘 작용한다고 한다.

분할매수 분할투자 비율을 어떻게 해야할지 감이 안오는 투자자들은 이 계산식을 활용하는것도 좋을것같다. 

 

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한 번에 많은 돈을 한 자리에 투입하는 대신, 다른 시간에 여러 번 구매하는 것이 좋습니다

즉, 포지션의 일부가 다른 진입 점에서 획득되므로 단일 구매가 잘못된 시간에 이루어질 위험이 줄어 듭니다.(분산투자)

그러나 정확히 언제 구매할 것인지에 대한 의문이 여전히 있습니다. 

노련한 전문가조차도 시장에 제대로 시간을 맞추려는 시도에 실패한다는 사실을 받아들어야합니다.

 

여기서 만든 이 투자방법을 INVEST% ™ 이라 한다. ( * 이름은 그닥 중요하지 않음 )

- 회사의 현재 가격(주가)을 52주 최고가와 52최저가와 비교하여 더 많고/ 더 적은 금액을 투자하는법

- 회사가 현재 가격(주가)이 52주 최고가인 경우, 정상 투자금액의 50%를 구매하고

                                   52주 최저가인 경우, 정상 투자금액의 150%를 구매한다.

                                  * 정상투자금액= 한번에 투자할 전체 투자금 or 분할투자금액

- 현재 가격이 두 극단 사이의 어딘가에 있다면, 52주 사이의 비율공식에 맞게 설정됩니다.

   그 비율공식은 매우 간단하다.

    (1 - ((Current Price - 52WeekLow) / (52WeekHigh - 52WeekLow))) + 0.5

     => (1 - ((현재가 - 52주최저가) / (52주최고가 - 52주최저가))) + 0.5

 

예를 들어보자!

< 2020.4.28 스타벅스(SBUX) 주가정보 (https://finance.yahoo.com) >

스타벅스(SBUX)

52 주 최고 = $ 99.72
52 주 최저 = $ 50.52
현재 가격 = $ 77.74

 

이 숫자를 공식에 연결하면 다음과 같습니다.

 

(1 - ((현재가 - 52주최저가) / (52주최고가 - 52주최저가))) + 0.5

= (1 - ((77.74 - 50.52) / (99.72 - 50.52))) + 0.5

= (1 - (27.22) / (49.20) ) + 0.5

= (1 - 0.55 ) + 0.5 = 0.95 => (백분률) 95%

 

이 예에서 스타벅스 52주 최저치보다 최고치에 약간 더 가깝다는 것을 알 수 있습니다.

따라서 정상 투자금액 $100라 한다면 $95만 구매한다. (나머지 $5는 저장하고 다음 구매때 $105로 투자)

 

하지만 여러개의 회사(주식)을 구매할 계획이라면 예상보다 큰 투자금액이 필요하다는 것입니다.

투자 할 돈이 넉넉하다면 괜찮지만 항상 그런 것은 아닙니다.

예를 들어, 4 개의 다른 회사(주식)에 250 달러를 구매하여 INVEST%™ 공식으로 총 금액을 변경하지 않는 방법을 원했습니다. 이것이 제가 InvestMete를 만든 이유입니다.

 

총 투자금액 :	$ 250.00
티커	52 주 최고	52 주 최저	현재 가격	InvestMete	투자 가격	주식수
AFL	$ 57.18	$ 46.96	$ 51.82	31.26 %	$ 78.16	1.51
JNJ	$ 150.17	$ 126.10	$ 147.81	18.25 %	$ 45.63	0.31
MMM	$ 219.75	$ 150.58	$ 177.00	34.12 %	$ 85.30	0.48
WTR	$ 52.58	$ 33.82	$ 51.90	16.36 %	$ 40.91	0.79

InvestMete는 계획된 투자금액을 기준으로 INVEST%™ 비율에 맞게 올바르게 나뉩니다.

여기에 더 나아가 고평가된 회사에는 투자하지 않는것입니다.

이 예제에서는 52주 최고가에 가까운(=고평가된 회사) JNJ와 WTR을 제외하면 다음과 같습니다.

총 투자금액 :		$ 250.00
티커	52 주 최고	52 주 최저	현재 가격	InvestMete	투자 가격	주식수
AFL	$ 57.18	$ 46.96	$ 51.87	47.94 %	$ 119.84	2.31
MMM	$ 219.75	150.58 달러	$ 177.74	52.06 %	$ 130.16	0.73

MMM의 가격이 여전히 전체 주식의 구매를 허용하지 않기 때문에 때로는 그렇지 않은 경우도 있습니다. 아마도 이 사례에서 각각의 단일 지분을 구매하여 $ 20.39가 다음 달로 이월 될 수 있습니다. 이 상황에 대한 해결 방법을 결정하는 것은 단지 문제입니다. ( 무슨말인지 모르겠음.. ㅠㅠ)

 

물론 이러한 것들을 계산하는 데는 시간이 많이 걸리므로이 작업을 좀 더 멋지게 만드는 프로그램을 만들었습니다.

* InvestMete 자동계산 프로그램 URL

https://www.dripinvesting.org/research/investmete.asp

: 자신이 구매하고싶은 종목과 구매수량/구매금액을 적으면 알아서 비율을 계산해줌

  (구매수량은 상관없음. 내가 구매하고 싶은 종목과 총 투자금액을 적으면 투자비율을 계산해줌)